МФК адаптируют стратегии для сохранения устойчивой прибыли
В первой половине 2025 года микрофинансовые компании (МФК) демонстрируют уверенное удержание уровня прибыли, несмотря на усилившееся давление со стороны резко выросших процентных расходов. Ключевым секретом стало переосмысление бизнес-процессов, внедрение бережливого подхода к затратам и перевод большинства операций в цифровую плоскость. Лидеры рынка отмечают, что ставка на оптимизацию расходов и гибкую трансформацию структуры кадров позволила преодолеть вызовы периода и заложить основу для дальнейшего роста.
Генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев указывает: "Несмотря на беспрецедентный скачок стоимости фондирования из-за высокой ключевой процентной ставки, мы оперативно реагировали стратегией сокращения непрофильных расходов и активным развитием дистанционных сервисов. Уже заметно, что решение Банка России снизить ключевую ставку до 18% во втором полугодии сыграет позитивную роль в финансовых показателях МФК".
Рынок МФК поддерживает стабильную прибыль вопреки росту расходов
Согласно опубликованной в международном формате отчетности ведущих 31 микрофинансовой компании, совокупная чистая прибыль данного сектора за первые шесть месяцев 2025 года осталась на уровне аналогичного периода годом ранее, превысив 10,8 млрд рублей. Рост процентных доходов составил 27,5% (до 88,4 млрд руб.), но процентные расходы увеличились сразу на 161% — до 11,8 млрд руб. Подобная динамика поясняется активным повышением ключевой ставки прошлого года, однако ожидания на ближайшее будущее демонстрируют позитив: "Во втором полугодии процентные расходы должны замедлить рост, а эффективность фондирования повысится", — уверен Андрей Пономарев.
Леонид Корнилов, председатель совета директоров группы "Финбридж", отмечает: "Залог успеха — грамотное управление каждым направлением затрат. Мы акцентировали работу на оптимизации расходов, сохраняя баланс между эффективностью и качеством обслуживания".
Кадровая трансформация: ставка на цифровизацию и сокращение расходов
Один из ключевых трендов года — существенное снижение численности персонала в МФК, что позволило сэкономить значительные средства и направить ресурсы на развитие онлайн-продуктов. По раскрытым данным шестнадцати компаний, расходы на персонал сократились на 13,7%, снизившись до 2,9 млрд рублей. В отдельных организациях численность сотрудников уменьшилась на десятки процентов.
Геннадий Фофанов, глава "ИнвойсКафе", обращает внимание: "Доля компаний, оптимизирующих штат, превысила половину. Это логичный и эффективный шаг, учитывая современные вызовы". Екатерина Захарова, финансовый директор Summit Group ("ДоброЗайм"), делится опытом: "После объявления Банком России новых регуляторных мероприятий мы завершили полный переход к онлайн-сервисам, закрыв офлайн-офисы, и до минимума уменьшили состав младших специалистов, чтобы сосредоточиться на стратегических направлениях развития до 2027 года".
Такая цифровая трансформация стала массовой: по итогам последних месяцев почти 88% всех займов выдается через интернет, а офлайн-присутствие и сопутствующие расходы продолжают сокращаться, что создает новые возможности оптимизации для всех участников рынка.
Рекламная активность: осторожное сдерживание и новые подходы
Несмотря на сложное положение с общими расходами, затраты на рекламу также подверглись контролируемому сокращению. По данным компаний, которые представили информацию, рекламные расходы снизились на 0,5% и составили 4,5 млрд рублей, сохраняя долю 15–25% в общей структуре затрат МФК.
В саморегулируемой организации "МиР" подтверждают: "Рынок переходит от максимизации клиентской базы к выстраиванию долгосрочных отношений с качественными заемщиками. Вместо масштабных рекламных кампаний делается акцент на удержание и лояльность существующих клиентов". Такой подход открывает перспективы для повышения эффективности с меньшими издержками на широкое маркетинговое охват.
Мониторинг рисков и оптимизм от лидеров рынка МФК
Даже в условиях высокой волатильности и динамично меняющихся условий финансирования, микрофинансовые компании обладают определенной гибкостью и запасом прочности. Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА", отмечает: "В отличие от классических банков, МФК поддерживают значительно больший запас ликвидности и капитализации на одного заемщика. Это повышает устойчивость сектора даже в периоды серьезных рыночных колебаний".
По мнению участников, снижение доли привлеченных частных средств и постепенное удешевление банковских кредитов на фоне понижения ключевой ставки создаст дополнительные условия для увеличения чистой прибыли во втором полугодии 2025 года. Екатерина Захарова уверена: "Мы видим потенциал для новых рекордов, сохраняя фокус на технологическом росте и повышении качества обслуживания клиентов". Леонид Корнилов добавляет: "Задача действовать последовательно и рационально позволит сектору не только адаптироваться, но и найти точки ускоренного развития".
Путь вперед: отрасль МФК демонстрирует стабильность и стремление к росту
Наперекор всем внешним трудностям, микрофинансовый сектор доказывает, что способен не только выживать в турбулентные времена, но и планомерно наращивать эффективность. Продуманная политика сокращения неэффективных расходов, усиление цифрового сегмента, повышение квалификации персонала и партнерство с Банком России дают основание для сдержанного оптимизма. По прогнозам Webbankir и Эксперт РА, уже во втором полугодии 2025 года отрасль МФК может рассчитывать на прирост операционной и чистой прибыли, формируя фундамент для устойчивого развития на годы вперед.
Позитивные шаги, предпринимаемые ключевыми игроками и признанными экспертами отрасли — Андреем Пономаревым, Леонидом Корниловым, Геннадием Фофановым и Екатериной Захаровой — укрепляют уверенность в потенциале дальнейшего прогресса на рынке микрофинансирования, несмотря на все новые вызовы. Это доказывает: своевременное обновление бизнес-моделей, протекающее при поддержке Банка России и оценках ведущих рейтинговых агентств, послужит гарантией роста не только для отдельных компаний, но и для всей зимней отрасли в целом.
Источник: www.kommersant.ru
