Запрос на послабления растет, но банки отказывают
Ситуация на финансовом рынке России сигнализирует о трудностях: всё больше граждан обращается за кредитными послаблениями, особенно по ипотеке. Однако банки, столкнувшись с высокой долговой нагрузкой, реже идут навстречу заемщикам.
Реструктуризация: рекордное число обращений
Количество заявок в банки на пересмотр условий долгов достигло беспрецедентных значений: 1.5 миллиона только за II квартал – рост на 87% в годовом сравнении! Напомним, речь исключительно о собственных банковских программах, без учета господдержки.
Факторы кризиса: мнение профессора РЭУ
Юрий Ляндау, доктор экономических наук и профессор РЭУ им. Плеханова, указывает, что даже снижение ставок не нейтрализует два ключевых препятствия: недостаток финансовой грамотности у населения и недостаточно прозрачную политику многих кредиторов.
«Заемщики порой неверно оценивают долговую нагрузку, и банки этим пользуются, навязывая продукты без детальных пояснений о реальных выплатах, — уточняет Ляндау. — Клиентам обещают «всего 5000 рублей в месяц», умалчивая о многолетнем сроке и итоговой переплате. Сегодняшние процентные ставки делают платежи очень высокими: разница между кредитом под 8% и под 28% огромна».
SharesPro фиксирует тревожный тренд отказов
Денис Астафьев, основатель финтех-платформы SharesPro, отмечает, что отказы банков в помощи по реструктуризации или ипотечным каникулам участились. Если раньше одобряли 31% обращений, то сейчас эта цифра снизилась до 20%.
«Банки ссылаются на отсутствие подтверждающих документов об ухудшении положения заемщика, что является обязательным условием, — объясняет Астафьев. — Это приводит к тому, что даже люди в сложной ситуации не получают поддержку, рискуя банкротством. Подтверждение — 260 тысяч признанных банкротами россиян за первое полугодие, рост на 33%».
PG Partners анализирует истоки кризиса
Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников видит корни проблемы в политике кредитования 2020-2021-го гг. Низкая ключевая ставка Центробанка тогда спровоцировала массовую выдачу ссуд, включая ипотеку без первоначального взноса.
«Период доступных денег сформировал риски. Последствия этих рискованных решений проявляются сейчас, — комментирует Гусятников. — А потребительские займы часто становятся замкнутым кругом для тех, кто привык жить в кредит, погашая новые долгами старые».
Пути выхода в следующем году
Что делать тем, кто уже не справляется с ипотекой?
«Перелом наступит, когда ключевая ставка вернется к приемлемым уровням около 10-12%, ожидаем это в следующем году. Рынок начнет восстанавливаться, а заемщики смогут рефинансировать дорогие кредиты», — уверенно прогнозирует Гусятников.
Справились ли вы с кредитной нагрузкой?
Да, оченьНет вообщеСтараюсь вовремя гаситьНе получается гасить
Источник: msk1.ru
