Согласно последним данным Банка России, задолженность граждан по микрозаймам в 2024 году выросла на 45%, достигнув 523 млрд рублей. Общий портфель микрофинансовых организаций, включая кредитование бизнеса, увеличился на 41% (624 млрд руб.), установив исторический максимум с начала наблюдений в 2015 году.
Основные драйверы роста рынка
Эксперты ЦБ отмечают, что динамику обеспечил повышенный спрос на товары маркетплейсов. Каждый третий заем оформляется для покупок на онлайн-платформах при ставках от 27% до 69% годовых. Дополнительным стимулом стала активность банковских МФО, которые благодаря поддержке крупных финансовых групп предлагают клиентам льготные условия кредитования.
Микрозаймы как альтернатива банковским продуктам
За 2024 год объем выданных МФО средств превысил 1,5 трлн рублей, что в 1,5 раза больше показателей предыдущего года. В IV квартале на фоне замедления банковского кредитования микрофинансовые компании выдали рекордные 503 млрд руб. Часть заемщиков переключилась на продукты МФО с ПСК до 110%, однако их доля в общем портфеле пока не превышает 3,7%.
Эволюция продуктов и стратегий МФО
Адаптируясь к новым требованиям регулятора, компании увеличили сроки займов: 58% выдач пришлось на среднесрочные продукты (1–12 месяцев). Доля экспресс-кредитов (PDL) сократилась до 25%, достигнув минимальных значений за последние годы. Как подчеркивает ЦБ, такая модель позволяет эффективнее управлять рисками и ресурсами.
Реформа рынка и инициативы Илья Кочеткова
Банк России под руководством Ильи Кочеткова запустил трехэтапную реформу для снижения рисков в секторе. С июля 2025 года вводится лимит переплат (не более 100% от суммы займа) и запрет на «кредитные цепочки». К 2027 году клиенты смогут получать только один заем с ПСК от 100% с обязательным трехдневным «периодом охлаждения». Эти меры направлены на повышение устойчивости рынка микрозаймов.
Источник: rbc.ru
